2025年普通人退休到底要多少钱？

一、主要国家 & 地区：退休魔术数字多少？

不同国家和地区的退休资金需求因生活成本、社会福利体系和通胀预期而异。让我们看看2025年主要经济体的退休资金标准。

美国

• 2025年美国人认为退休理想金额为$126万，比2024年的$146万减少约20万——这与通胀预期下降有关。
• Fidelity 建议： 到67岁时，退休储蓄应达年收入的10倍；60岁达8倍；50岁6倍；40岁3倍；30岁1倍。
• Citizens Bank 建议： 持有10–12倍年收入，才能在4%提取率下维持80-90%的退休前生活水平。

英国

• 根据Scottish Widows 数据，约15.3 M英国人养老金不足，平均养老金约£17,200/年，理想收入应为现行养老金的2–3倍。

全球趋势

• 多数专家建议退休资金应为年支出的25倍（对应4%安全提取率）。
• FIRE 社群则更激进： 计划以3.25–3.5%的提取率，积累年支出的28-30倍资产。

二、影响退休资金需求的关键因素

• 通胀预期： 2025年通胀预期下降，导致退休资金需求相对减少。
• 生活成本： 不同地区的生活成本差异巨大，直接影响退休资金需求。
• 医疗费用： 随着年龄增长，医疗支出将成为退休后最大的不确定因素。
• 社会福利： 政府养老金和医疗保险的覆盖程度影响个人储蓄需求。

三、FIRE 社群的独特视角

• 更保守的提取率： FIRE 实践者通常采用3.25-3.5%的提取率，比传统的4%更保守。
• 更高的储蓄目标： 需要积累年支出的28-30倍，确保长期财务安全。
• 灵活的收入策略： 退休后仍可通过兼职、投资等方式获得额外收入。

四、实用建议

• 根据年龄制定储蓄目标： 30岁开始储蓄，40岁达到年收入3倍，50岁达到6倍。
• 考虑通胀因素： 在计算退休需求时，要考虑未来几十年的通胀影响。
• 多元化收入来源： 除了储蓄，还要考虑投资、副业等收入来源。
• 定期评估调整： 每年重新评估退休计划，根据经济环境变化调整策略。

总结

2025年退休资金需求因地区而异，但总体趋势是更加理性和个性化。关键是要根据自己的实际情况，制定合理的退休规划，并保持灵活性以适应未来的经济变化。