📊 早期リタイアを達成するために必要な投資収益率は？

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1. 投資収益率が重要だが、最も重要ではない理由

• 短期では貯蓄率がROIを上回る

Networthifyの早期リタイア計算機は、5-10年でリタイアするには、最も重要なのは収益率ではなく、年間どれだけ貯蓄するかであることを示している。

• 推奨貯蓄範囲

FIRE実践者は収入の50-75%を貯蓄し、それを市場に投資することを目指す。複利効果により、早期リタイアへの道筋が加速される。

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2. 典型的な投資収益率の期待値

• 名目収益率（インフレ前）は、分散投資ポートフォリオ（株式+債券）で平均7-10%、例：S&P 500 ~9-10%だが、調整が必要。

• 実質収益率（インフレ・手数料後）は通常4-6%の範囲：

– Redditの議論では、過度に楽観的な7%+よりも4-5%の方が現実的と結論づけている。

– 5%の実質収益率の仮定はFIRE計画で一般的。

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3. 4%ルールと引き出し率

• 4%初期引き出しルール：伝統的に、リタイア初年度にポートフォリオの4%を引き出し、インフレ調整することを許可し、約30年のリタイアに適用。

• 早期リタイア者（50年以上の期間）の場合：

Vanguardの研究では、成功確率が約82%（30年）から約36%（50年）に低下することを示している。

したがって、多くのFIRE支持者は3-3.5%の引き出し率を好み、より大きな貯蓄が必要であることを意味する。

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4. 設計図：ROI + 貯蓄 = リタイアタイムライン

• 貯蓄率 vs FIREまでの年数（5%収益率、4%引き出し率を仮定）：

- 10%貯蓄 → リタイアまで約51年

- 40%貯蓄 → 約22年

• 例：

- 5%実質ROIで、4%引き出しで支出を満たすポートフォリオに到達するには、おそらく年間支出の25倍が必要。

- あるいは、6%の実際の収益率により成長が可能で、FIREを加速する—しかし長期的な一貫性が最も重要。

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5. 大多数の人々への推奨「スイートスポット」

• 貯蓄率：収入の50-70%、FIREへの道筋を加速するため。

長期的実質収益率期待値：年間4-6%、保守的な計画仮定として5%。

引き出し率：

- 短期リタイア（約30年）には4%

- 非常に早期リタイア者（約40-50年）には3-3.5%。

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6. 実践的FIRE戦略テンプレート

1. リタイア後の年間支出を定義（例：$50k）。

2. 引き出し率を選択：3.5-4%。

3. FIRE数値を計算：支出 ÷ 引き出し率 × 25-28。

4. FIRE到達時間を推定：現在の貯蓄率と期待ROI（5%）を使用。

5. ツールを使用：貯蓄率、ROI、引き出し仮定を調整する計算機を試す。

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✅ まとめ

| 要素 | 推奨範囲 |

|-----------------------|---------------------------|

| 貯蓄率 | 収入の50-75% |

| 期待ROI | インフレ後の実質4-6% |

| 引き出し率 | 3-4%（非常に早期の場合は3.5%）|

| 目標ポートフォリオ | 年間支出の25-30倍 |

早期リタイア成功の公式？

→ 高貯蓄 + 一貫した5%実質収益 + 保守的引き出し = 持続可能なFIRE。

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