¿Cuánto dinero necesitan las personas comunes para jubilarse en 2025?I. Países y regiones principales: ¿Cuál es el número mágico de jubilación?
Las necesidades de financiamiento de jubilación varían entre diferentes países y regiones debido a diferencias en costos de vida, sistemas de bienestar social y expectativas de inflación. Veamos los estándares de financiamiento de jubilación para las principales economías en 2025.
Estados Unidos- Los estadounidenses creen que la cantidad ideal de jubilación para 2025 es $1.26 millones, bajando unos $200,000 desde los $1.46 millones de 2024—esto está relacionado con las expectativas de inflación decrecientes.
- Fidelity recomienda: A los 67 años, los ahorros de jubilación deberían alcanzar 10x el ingreso anual; 8x a los 60 años; 6x a los 50 años; 3x a los 40 años; 1x a los 30 años.
- Citizens Bank sugiere: Mantener 10–12x el ingreso anual para mantener 80-90% de los estándares de vida pre-jubilación con una tasa de retiro del 4%.
Reino Unido- Según datos de Scottish Widows, unos 15.3 millones de británicos tienen pensiones insuficientes, con una pensión promedio de alrededor de £17,200/año, y el ingreso ideal debería ser 2–3x los niveles de pensión actuales.
Tendencias Globales- La mayoría de expertos recomiendan que los fondos de jubilación deberían ser 25x los gastos anuales (correspondiendo a una tasa de retiro segura del 4%).
- La comunidad FIRE es más agresiva: Planificando una tasa de retiro del 3.25–3.5%, acumulando 28-30x los gastos anuales.
II. Factores clave que afectan las necesidades de financiamiento de jubilación- Expectativas de inflación: Las expectativas de inflación decrecientes en 2025 llevan a necesidades de financiamiento de jubilación relativamente reducidas.
- Costos de vida: Enormes diferencias en costos de vida entre regiones afectan directamente los requisitos de financiamiento de jubilación.
- Gastos médicos: A medida que las personas envejecen, los gastos médicos se convierten en el factor de incertidumbre más grande en la jubilación.
- Bienestar social: La cobertura de pensión gubernamental y seguro médico afecta las necesidades de ahorro personal.
III. La perspectiva única de la comunidad FIRE- Tasas de retiro más conservadoras: Los practicantes FIRE típicamente usan tasas de retiro del 3.25-3.5%, más conservadoras que el 4% tradicional.
- Objetivos de ahorro más altos: Necesitan acumular 28-30x los gastos anuales para asegurar seguridad financiera a largo plazo.
- Estrategias de ingreso flexibles: Pueden seguir ganando ingresos adicionales a través de trabajo a tiempo parcial, inversiones, etc. después de la jubilación.
IV. Consejos prácticos- Establecer objetivos de ahorro por edad: Comenzar a ahorrar a los 30, alcanzar 3x el ingreso anual a los 40, 6x a los 50.
- Considerar factores de inflación: Al calcular las necesidades de jubilación, considerar el impacto de la inflación en las próximas décadas.
- Diversificar fuentes de ingreso: Además de ahorros, también considerar inversión, side hustles y otras fuentes de ingreso.
- Evaluación y ajuste regular: Revaluar planes de jubilación anualmente y ajustar estrategias basándose en cambios del entorno económico.
Resumen
- Según datos de Scottish Widows, unos 15.3 millones de británicos tienen pensiones insuficientes, con una pensión promedio de alrededor de £17,200/año, y el ingreso ideal debería ser 2–3x los niveles de pensión actuales.
Tendencias Globales- La mayoría de expertos recomiendan que los fondos de jubilación deberían ser 25x los gastos anuales (correspondiendo a una tasa de retiro segura del 4%).
- La comunidad FIRE es más agresiva: Planificando una tasa de retiro del 3.25–3.5%, acumulando 28-30x los gastos anuales.
II. Factores clave que afectan las necesidades de financiamiento de jubilación- Expectativas de inflación: Las expectativas de inflación decrecientes en 2025 llevan a necesidades de financiamiento de jubilación relativamente reducidas.
- Costos de vida: Enormes diferencias en costos de vida entre regiones afectan directamente los requisitos de financiamiento de jubilación.
- Gastos médicos: A medida que las personas envejecen, los gastos médicos se convierten en el factor de incertidumbre más grande en la jubilación.
- Bienestar social: La cobertura de pensión gubernamental y seguro médico afecta las necesidades de ahorro personal.
III. La perspectiva única de la comunidad FIRE- Tasas de retiro más conservadoras: Los practicantes FIRE típicamente usan tasas de retiro del 3.25-3.5%, más conservadoras que el 4% tradicional.
- Objetivos de ahorro más altos: Necesitan acumular 28-30x los gastos anuales para asegurar seguridad financiera a largo plazo.
- Estrategias de ingreso flexibles: Pueden seguir ganando ingresos adicionales a través de trabajo a tiempo parcial, inversiones, etc. después de la jubilación.
IV. Consejos prácticos- Establecer objetivos de ahorro por edad: Comenzar a ahorrar a los 30, alcanzar 3x el ingreso anual a los 40, 6x a los 50.
- Considerar factores de inflación: Al calcular las necesidades de jubilación, considerar el impacto de la inflación en las próximas décadas.
- Diversificar fuentes de ingreso: Además de ahorros, también considerar inversión, side hustles y otras fuentes de ingreso.
- Evaluación y ajuste regular: Revaluar planes de jubilación anualmente y ajustar estrategias basándose en cambios del entorno económico.
Resumen
- Expectativas de inflación: Las expectativas de inflación decrecientes en 2025 llevan a necesidades de financiamiento de jubilación relativamente reducidas.
- Costos de vida: Enormes diferencias en costos de vida entre regiones afectan directamente los requisitos de financiamiento de jubilación.
- Gastos médicos: A medida que las personas envejecen, los gastos médicos se convierten en el factor de incertidumbre más grande en la jubilación.
- Bienestar social: La cobertura de pensión gubernamental y seguro médico afecta las necesidades de ahorro personal.
III. La perspectiva única de la comunidad FIRE- Tasas de retiro más conservadoras: Los practicantes FIRE típicamente usan tasas de retiro del 3.25-3.5%, más conservadoras que el 4% tradicional.
- Objetivos de ahorro más altos: Necesitan acumular 28-30x los gastos anuales para asegurar seguridad financiera a largo plazo.
- Estrategias de ingreso flexibles: Pueden seguir ganando ingresos adicionales a través de trabajo a tiempo parcial, inversiones, etc. después de la jubilación.
IV. Consejos prácticos- Establecer objetivos de ahorro por edad: Comenzar a ahorrar a los 30, alcanzar 3x el ingreso anual a los 40, 6x a los 50.
- Considerar factores de inflación: Al calcular las necesidades de jubilación, considerar el impacto de la inflación en las próximas décadas.
- Diversificar fuentes de ingreso: Además de ahorros, también considerar inversión, side hustles y otras fuentes de ingreso.
- Evaluación y ajuste regular: Revaluar planes de jubilación anualmente y ajustar estrategias basándose en cambios del entorno económico.
Resumen
- Establecer objetivos de ahorro por edad: Comenzar a ahorrar a los 30, alcanzar 3x el ingreso anual a los 40, 6x a los 50.
- Considerar factores de inflación: Al calcular las necesidades de jubilación, considerar el impacto de la inflación en las próximas décadas.
- Diversificar fuentes de ingreso: Además de ahorros, también considerar inversión, side hustles y otras fuentes de ingreso.
- Evaluación y ajuste regular: Revaluar planes de jubilación anualmente y ajustar estrategias basándose en cambios del entorno económico.
Resumen
Las necesidades de financiamiento de jubilación en 2025 varían por región, pero la tendencia general es hacia enfoques más racionales y personalizados. La clave es desarrollar planificación de jubilación razonable basada en tu situación real y mantener flexibilidad para adaptarse a cambios económicos futuros.